Ипотека в Казахстане от Сбербанка

Ипотека от Сбербанка на Недвижимость.kz

Всем известно, что 80% покупаемой недвижимости берется в кредит. Если ранее, покупатель находил желаемую недвижимость, шел в банк, заполнял анкету и предоставлял данные недвижимости, то теперь этот процесс можно существенно сократить и подать заявку на кредит не выходя из дома !

Портал Недвижимость.kz и Сбербанк Казахстана заключили партнерское соглашение ! Теперь выбрав на нашем сайте подходящий вариант недвижимости, отправьте анкету в банк на рассмотрение выдачи кредита, прямо со страницы объявления.

Нажмите зеленую кнопку "Заявка на кредит", заполните несколько простых полей, и заявка с данными желаемой недвижимости будет отправлена в банк . Можно отправить не одну, а несколько заявок, если вы выбрали несколько вариантов, сотрудник банка позднее свяжется с вами для уточнения.

Необходимость использования ипотеки

Рано или поздно каждый человек сталкивается с необходимостью решения квартирного вопроса, выбирая для себя самый удобный из возможных вариантов аренды или покупки. Поскольку приобретение недвижимости связано в первую очередь с поиском источников финансирования, значительная часть населения вынуждена обращаться за помощью к сторонним инвесторам.

В современных рыночных условиях наиболее цивилизованными институтами для получения займа остаются коммерческие банки, предлагающие ипотечные кредиты. Именно ипотека является наиболее доступным способом покупки собственного жилья для многих казахстанцев. Она предполагает залог недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании должника и служит кредитору гарантом возмещения средств, предоставленных заемщику для приобретения недвижимости.

Среди лидеров на отечественном рынке ипотечного кредитования в последнее время уверенную позицию занимает ДБ АО «Сбербанк России», предлагающий клиентам жилищные кредиты на самых выгодных условиях.

Преимущества ипотечного кредитования Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» начал свою историю с конца 2006 года, когда было образовано дочернее подразделение Сбербанка России – крупнейшего финансового института Центральной и Восточной Европы, флагмана российской финансовой системы. В 2007 году после увеличения уставного капитала до 29 млрд. тенге, он был включен в десять крупнейших банков РК.

Согласно данным всемирно признанных рейтинговых агентств, в настоящее время по показателям кредитоспособности и надежности выпуска облигаций банку присвоен рейтинг А++ (исключительно высокий уровень). Анализ основных финансовых показателей за последние годы отражает положительную динамику, что подтверждает стабильность функционирования финансового института, несмотря на изменения во внешней среде.

Если рассмотреть предложение вариантов ипотечного кредитования отечественных банковских организаций, преимущества данной услуги ДБ АО «Сбербанк России» окажутся очевидными. Наглядным будет сравнение по показателю базовой ставки ипотеки, при котором процент колеблется от 16,5% до 26%, где в числе организаций, предлагающих наименьшие ставки Банк Центр Кредит - 16,5%, Altyn Bank – 17%, Народный банк – 17,5%. В то же время ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам жилищный займ в среднем от 14,1% годовых (без учета акций, где годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 2,12%).

Справедливости ради следует отметить, что ЖССБ заманивает клиентов ставкой от 4%, а также существуют различные госпрограммы предоставления жилья со льготными процентами. Но, вместе с тем, другие условия договора таких предложений оказываются, как правило, недостижимыми для большинства потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Жилищные кредиты от Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам несколько направлений ипотечного кредитования, позволяющих выбрать наиболее подходящий вариант. Основные услуги – это жилищные займы с комиссией и без комиссии, а также банковские продукты в рамках проведения акций.

Условия жилищного кредита с комиссией предполагают предоставление займа в тенге или долларах на сумму до 70% от стоимости приобретаемого имущества. Годовая процентная ставка - 13,6% в тенге и 8,1% в долларах. Обязательный первоначальный взнос – от 30% стоимости недвижимости, срок кредитования – не более 20 лет. Данную альтернативу можно считать базовой для тех, кто принял решение взять ипотечный кредит.

Поскольку помимо обозначенных требований данная услуга предполагает взимание комиссии за организацию (0,7% от суммы кредита, единовременно) и выдачу (2% от суммы кредита, единовременно) займа, в числе услуг банка значится жилищный кредит без комиссий, основное отличие которого от базового заключается в возможности освобождения от подобных сборов, но при увеличении ставки по кредиту до 19% годовых.

Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка

К претенденту на получение ипотечного займа предъявляется ряд требований:

  1. возраст на момент подачи заявки - не менее 21 года;
  2. возраст на момент окончания погашения кредита - 58 лет и 63 года для женщин и мужчин соответственно;
  3. стаж работы - не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев.
Для рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить банку следующий пакет документов:
  1. документ, удостоверяющий личность заемщика (и созаемщика при его привлечении);
  2. документ, подтверждающий заключение брака заемщика, если он состоит в браке (и созаемщика при его привлечении);
  3. документы о доходах заемщика за последние 6 месяцев (и созаемщика при его привлечении);
  4. дополнительные документы по запросу банка.

Для клиентов, получающих зарплату на счет ДБ АО «Сбербанк России», предлагаются специальные условия. В случае досрочного погашения кредита, применение штрафных санкций не предусмотрено.

Порядок исполнения ипотечного договора

Согласно условиям договора единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет заемщика предусматривается в день подписания.

Погашение кредита производится клиентом по одному из двух вариантов: либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Аннуитетный механизм выплат подразумевает погашение кредита равномерными ежемесячными суммами, а при дифференцированной схеме равномерная сумма будет начисляться лишь на основной долг, при этом платеж по процентам рассчитывается на остаток.

Право выбора порядка погашения кредита остается за заемщиком, но при этом он должен знать некоторые важные моменты. При использовании аннуитетной схемы ежемесячный платеж в начале периода погашения будет гораздо меньше, чем при дифференцированном подходе, однако второй вариант обойдется в итоге гораздо дешевле.

Советы ипотечному заемщику

Чтобы избежать последующих разочарований в таком важном процессе как покупка жилой недвижимости, специалисты рекомендуют прислушаться к ряду советов:

  1. Занимаясь выбором подходящего варианта, следует обращаться лишь к зарекомендовавшим себя сайтам недвижимости, таким как Недвижимость.kz, предлагающим самую актуальную и объективную информацию.
  2. Анализируя банки-кредиторы, обязательно обращать внимание на все условия ипотеки, поскольку обещание низкой процентной ставки не всегда означает наименьшие платежи, а формулировка «без комиссии», как правило, предполагает ущемление по другим пунктам кредитного договора.
  3. Наиболее безопасным вариантом покупки жилья через банк является привлечение юриста, с помощью которого клиент застрахует себя от всех нежелательных нюансов, связанных с заключением договора ипотеки.

Помимо этого, очевидными являются советы о внимательном прочтении документов до момента их подписания, об исключении устных договоренностей взамен письменных подтверждений и т.п. В любом случае, важно помнить, что приобретение недвижимости посредством ипотеки - ответственный шаг с долгосрочными последствиями и прежде чем его предпринять, следует внимательно обдумать каждый момент.